Būsto paskola dažnai yra didžiausias finansinis įsipareigojimas žmogaus gyvenime, todėl svarbu nuolat peržiūrėti jos sąlygas ir ieškoti galimybių sutaupyti. Vienas iš efektyviausių būdų tai padaryti – persiderėti būsto paskolos maržą su banku. Šiame straipsnyje aptarsime, kaip tai padaryti, kokios yra galimybės Lietuvos rinkoje ir kokie nauji žaidėjai gali pakeisti nusistovėjusią tvarką.
Turinys
Kodėl verta persiderėti maržą?
Būsto paskolos palūkanas sudaro du komponentai: kintamoji dalis (dažniausiai EURIBOR) ir fiksuota banko marža. Nors EURIBOR’o dydis priklauso nuo rinkos sąlygų, banko marža yra derybų objektas. Lietuvos banko duomenimis, naujų būsto paskolų maržos 2024 m. pradžioje siekė vidutiniškai 1,65-1,7 proc., tuo tarpu prieš kelerius metus jos galėjo siekti 2,4 proc. ar net daugiau[1].
Persiderėjus maržą, galima sutaupyti ženklias sumas. Pavyzdžiui, sumažinus maržą nuo 2,5 proc. iki 1,65 proc., per ilgesnį laikotarpį galima sutaupyti net 10 tūkst. eurų ar daugiau[1].
Kaip pasiruošti deryboms su banku?
- Įvertinkite savo finansinę situaciją: Prieš kreipiantis į banką, svarbu atlikti namų darbus. Įvertinkite, ar pagerėjo jūsų finansinė padėtis nuo paskolos paėmimo – galbūt padidėjo jūsų pajamos, sumažėjo kiti įsipareigojimai ar išaugo įkeisto turto vertė.
- Išanalizuokite rinką: Susipažinkite su dabartinėmis rinkos sąlygomis ir kitų bankų siūlomomis maržomis. Ši informacija bus naudinga derybose.
- Pasiruoškite argumentus: Surinkite visus dokumentus, įrodančius jūsų patikimumą kaip skolininką – pavyzdžiui, įrodymus apie laiku mokamas įmokas, padidėjusias pajamas ar pagerėjusią kredito istoriją.
Derybų procesas su pagrindiniais Lietuvos bankais
Swedbank
Swedbank yra vienas didžiausių būsto paskolų teikėjų Lietuvoje. Bankas siūlo galimybę peržiūrėti paskolos sąlygas, įskaitant maržos mažinimą. Klientai gali kreiptis į savo asmeninį bankininką arba užpildyti paraišką internetu[4].
SEB bankas
SEB bankas taip pat siūlo galimybę peržiūrėti būsto paskolos sąlygas. Bankas rekomenduoja klientams reguliariai vertinti savo finansinę situaciją ir kreiptis dėl sąlygų pagerinimo. SEB dažnai siūlo specialius pasiūlymus esamiems klientams, todėl verta sekti banko pranešimus[4].
Luminor
Luminor bankas pabrėžia individualų požiūrį į klientus. Nors standartiškai maržos keitimo sąlygos nėra numatytos paskolos sutartyse, bankas yra atviras deryboms, ypač jei klientas gali įrodyti pagerėjusią finansinę padėtį[5].
Šiaulių bankas
Šiaulių bankas, nors ir mažesnis rinkos dalyvis, taip pat siūlo būsto paskolas ir yra atviras deryboms dėl sąlygų peržiūrėjimo. Klientai gali kreiptis į banko skyrius arba konsultuotis telefonu.
Revolut Bank
Revolut Bank planuoja pradėti teikti būsto paskolas Lietuvoje nuo 2025 metų. Banko vadovas Joe Heneghanas teigia, kad jie sieks pasiūlyti konkurencingas maržas ir išnaudoti naujus reguliavimo pokyčius, supaprastinančius būsto paskolų refinansavimo sąlygas[3][6].
Kiti fintech žaidėjai
Nors šiuo metu didžiąją dalį būsto paskolų rinkos užima tradiciniai bankai, tikėtina, kad ateityje į rinką ateis daugiau fintech kompanijų, siūlančių inovatyvius sprendimus ir konkurencingas sąlygas.
Patarimai sėkmingoms deryboms
- Būkite pasiruošę keisti banką: Jei esamas bankas nesutinka mažinti maržos, būkite pasiruošę refinansuoti paskolą kitame banke. Tai gali būti stiprus argumentas derybose.
- Derėkitės dėl kitų sąlygų: Be maržos, galite derėtis ir dėl kitų sąlygų, pavyzdžiui, paskolos termino pratęsimo ar mokesčių sumažinimo.
- Išnaudokite konkurenciją: Pateikite bankui kitų finansų įstaigų pasiūlymus – tai gali paskatinti jūsų banką pasiūlyti geresnes sąlygas.
- Nepriimkite pirmojo pasiūlymo: Dažnai bankai turi galimybę pasiūlyti geresnes sąlygas, nei pateikia iš pradžių.
- Apsvarstykite paskolos tarpininkų paslaugas: Profesionalūs tarpininkai gali padėti išsiderėti geresnes sąlygas ir sutaupyti laiko.
Išvados
Būsto paskolos maržos persiderėjimas gali atnešti didelę finansinę naudą ilguoju laikotarpiu. Nors procesas gali atrodyti sudėtingas, tinkamai pasiruošus ir išnaudojus rinkos galimybes, galima pasiekti puikių rezultatų. Su naujais žaidėjais, tokiais kaip Revolut Bank, ateinančiais į rinką, tikėtina, kad konkurencija tarp bankų didės, o tai gali lemti dar palankesnes sąlygas vartotojams.
Nepamirškite, kad būsto paskola yra ilgalaikis įsipareigojimas, todėl reguliarus jos sąlygų peržiūrėjimas turėtų tapti įpročiu. Tai ne tik padės sutaupyti, bet ir užtikrins, kad jūsų finansiniai įsipareigojimai atitinka dabartinę situaciją ir galimybes.
Šaltiniai:
[1] https://www.lrt.lt/naujienos/verslas/4/2243752/lb-ragina-deretis-del-paskolos-marzos-per-ilgesni-laikotarpi-galima-sutaupyti-ir-10-tukst-euru
[2] https://www.bankai.lt/paskolos/busto
[3] https://www.15min.lt/verslas/naujiena/finansai/revolut-bank-lietuvoje-busto-paskolas-planuoja-pradeti-teikti-kitamet-662-2329618
[4] https://www.seb.lt/privatiems/kreditai/busto-kreditas
[5] https://www.tv3.lt/naujiena/verslas/per-didele-banko-paskolos-imoka-is-naujo-derekites-su-banku-del-paskolos-salygu-n1231453
[6] https://www.lrt.lt/naujienos/verslas/4/2394265/ziniasklaida-revolut-bank-planuoja-kitamet-lietuvoje-pradeti-teikti-busto-paskolas
[7] https://www.lrt.lt/naujienos/verslas/4/2361210/kaip-gauti-geriausia-busto-paskolos-pasiulyma
[8] https://www.delfi.lt/verslasplius/pinigu-medis/ekspertai-siulo-eiti-persidereti-busto-paskolos-marza-ar-toks-scenarijus-imanomas-92829641